ตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน AIA: ต้องตรวจไหม และใช้เวลากี่วัน

ตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน AIA ไม่ใช่เรื่องที่ทุกคนต้องเจอ AIA ดูจาก 4 อย่าง คือ สุขภาพ อายุ อาชีพ และวงเงินประกันที่ขอ ถ้าทั้งหมดอยู่ในเกณฑ์ปกติ สมัครแบบไม่ตรวจสุขภาพได้ แต่ต้องแถลงสุขภาพตามจริง บทความนี้สรุปจากหน้าคำถามที่พบบ่อยและหน้าแบบประกันบน aia.co.th

ข้อมูล ณ 5 พ.ย. 2569 จากหน้าเว็บไซต์ AIA เกณฑ์การพิจารณาของแต่ละแบบประกันเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

ต้องตรวจสุขภาพทุกคนไหม

ไม่ต้อง AIA ตอบไว้ในหน้าคำถามที่พบบ่อยว่า ถ้าลูกค้ามีสุขภาพ อายุ อาชีพ และวงเงินประกันในเกณฑ์ปกติ สมัครผ่านตัวแทนที่มีใบอนุญาตแบบไม่ตรวจสุขภาพได้ เงื่อนไขคือต้องเปิดเผยข้อมูลสุขภาพ เช่น โรคประจำตัว ตามความเป็นจริง มิฉะนั้นสัญญาอาจถูกยกเลิกในภายหลัง

ส่วนเกณฑ์ว่าอายุเท่าไร หรือทุนประกันเท่าไร ถึงต้องตรวจ AIA ไม่ได้เผยแพร่เป็นตารางกลางไว้บนเว็บไซต์ เพราะต่างกันตามแบบประกันและข้อมูลของผู้สมัคร ถามตัวแทนก่อนยื่นใบคำขอจะรู้ชัดที่สุด

ทำไมบริษัทต้องรู้เรื่องสุขภาพ

AIA อธิบายว่าปัญหาสุขภาพและประวัติการเจ็บป่วยมีผลต่อความเสี่ยงของผู้เอาประกัน การตรวจสุขภาพหรือการแถลงสุขภาพตามจริงทำให้บริษัทประเมินความเสี่ยงได้ถูกต้อง ผู้ที่สุขภาพไม่สมบูรณ์จึงอาจต้องจ่ายเบี้ยสูงกว่า เพราะการประกันคือการเฉลี่ยความเสี่ยงของลูกค้าทุกคน

แบบประกันที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

ตัวอย่างจากหน้าแบบประกันบน aia.co.th (อ่านเมื่อ 5 พ.ย. 2569):

ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ แลกกับความคุ้มครองที่จำกัดใน 2 ปีแรก ตามหน้าแบบประกันของ AIA:

• อาวุโสโอเค และ 50 อัพ: ภายใน 2 ปีแรก กรณีเสียชีวิตจากเจ็บป่วย ได้รับเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วคืน พร้อมเงินเพิ่ม 2% ของเบี้ยที่ชำระมาแล้ว
• เอไอเอ ซีเนียร์ แฮปปี้: เสียชีวิตจากเจ็บป่วยภายใน 2 ปีกรมธรรม์แรก รับ 102% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด
• อาวุโสเทคแคร์: ใน 2 ปีแรก เบิกค่าชดเชยรายวันกรณีนอนโรงพยาบาลได้เฉพาะที่เกิดจากอุบัติเหตุ

ประกันชีวิตอาวุโสโอเค อาวุโสเทคแคร์ และ 50 อัพ AIA ขายสามแบบนี้ทางโทรศัพท์โดยตรง ทีมเราไม่ได้ขายแบบนี้ ถ้าสนใจ โทรหา AIA ตามเบอร์บนหน้าแบบประกัน

แบบอื่นใช้เกณฑ์การพิจารณาของบริษัท อาจต้องตรวจหรือไม่ต้องก็ได้ ขึ้นกับข้อมูลของผู้สมัคร อ่านเพิ่มเรื่องประกันสำหรับพ่อแม่ได้ที่ ประกันสุขภาพผู้สูงอายุ

แถลงสุขภาพต้องตอบตามจริง

แบบที่ต้องตอบคำถามสุขภาพ ไม่ว่าจะตรวจหรือไม่ตรวจ ต้องตอบตามจริง คำเตือนของ คปภ. บนแบบฟอร์มของ AIA ระบุว่าผู้ขอเอาประกันต้องตอบคำถามตามความจริงทุกข้อ การปกปิดข้อเท็จจริงอาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหม ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 865

ข้อยกเว้นคือแบบที่ AIA ระบุชัดว่าไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ เช่น ประกันชีวิตอาวุโสเทคแคร์ ซึ่งหน้าแบบประกันเขียนว่าลูกค้าไม่ต้องแจ้งรายละเอียดเกี่ยวกับประวัติสุขภาพใดๆ

ถ้าต้องตรวจ พิจารณานานแค่ไหน

มีโรคประจำตัว ทำประกันได้ไหม

AIA ตอบว่า ตามข้อกำหนดของ คปภ. ผู้ป่วยโรคร้ายแรง ได้แก่ ความดัน เบาหวาน หัวใจ มะเร็ง และภาวะภูมิคุ้มกันบกพร่อง โดยทั่วไปทำประกันชีวิตไม่ได้ แต่บริษัทอาจพิจารณารับประกันหากโรคยังอยู่ในเกณฑ์ที่ควบคุมได้ ลูกค้าลองสมัครเข้ามาให้พิจารณาได้ ส่วนผู้ที่มีความพิการ บริษัทพิจารณาได้โดยมีเงื่อนไข ขึ้นกับสาเหตุและระดับความพิการ

ก่อนยื่นใบคำขอ เตรียมอะไรบ้าง

1. รู้ประวัติสุขภาพของตัวเอง โรคประจำตัว ยาที่กินประจำ ประวัติผ่าตัดหรือนอนโรงพยาบาล จะได้ตอบคำถามสุขภาพได้ครบและตรง
2. ถามตัวแทนว่าแบบและทุนที่เลือกต้องตรวจไหม ถ้าต้องตรวจ ตัวแทนช่วยหาสถานที่ตรวจที่สะดวกให้ได้
3. เช็กใบอนุญาตตัวแทน ก่อนให้ข้อมูลสุขภาพ ดูวิธีได้ที่ เช็กใบอนุญาตตัวแทนประกัน

คำถามที่พบบ่อย

Q: ทำประกันชีวิต AIA ต้องตรวจสุขภาพทุกคนไหม?

A: ไม่จำเป็น AIA ระบุว่าถ้าสุขภาพ อายุ อาชีพ และวงเงินประกันอยู่ในเกณฑ์ปกติ สมัครแบบไม่ตรวจสุขภาพได้ แต่ต้องเปิดเผยข้อมูลสุขภาพตามความเป็นจริง เช่น โรคประจำตัว

Q: ถ้าต้องตรวจสุขภาพ พิจารณานานแค่ไหน?

A: AIA พิจารณาภายใน 15 วันนับจากได้รับเอกสารครบถ้วน กรณีต้องการข้อมูลเพิ่มหรือต้องตรวจสุขภาพ จะแจ้งผลและส่งมอบกรมธรรม์ภายใน 30 วันนับจากได้รับเอกสารครบถ้วน ไม่รวมช่วงที่ขอประวัติหรือผลสุขภาพจากสถานพยาบาล

Q: ประกัน AIA แบบไหนไม่ต้องตรวจสุขภาพ?

A: ตัวอย่างจากหน้าแบบประกันของ AIA: ประกันชีวิตอาวุโสโอเค อาวุโสเทคแคร์ 50 อัพ และ เอไอเอ ซีเนียร์ แฮปปี้ ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ ส่วน เอไอเอ เมดแคร์ แพ็กเกจ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ แต่ตอบคำถามสุขภาพ 5 ข้อ ทั้ง 4 แบบที่ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ จำกัดความคุ้มครองใน 2 ปีแรก ดูรายละเอียดในหน้าแบบประกันแต่ละแบบ

Q: ไม่ต้องตรวจสุขภาพ แปลว่าไม่ต้องบอกเรื่องสุขภาพเลยไหม?

A: ไม่ใช่ทุกแบบ บางแบบไม่ต้องตรวจแต่ยังให้ตอบคำถามสุขภาพ เช่น เอไอเอ เมดแคร์ แพ็กเกจ ต้องตอบตามความจริง การปกปิดข้อเท็จจริงอาจทำให้บริษัทปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหม (ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 865) ยกเว้นแบบที่ระบุชัดว่าไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

Q: มีโรคประจำตัว ทำประกันชีวิตได้ไหม?

A: AIA ระบุว่าโดยทั่วไปผู้ป่วยโรคร้ายแรง เช่น ความดัน เบาหวาน หัวใจ มะเร็ง และภาวะภูมิคุ้มกันบกพร่อง จะทำประกันชีวิตไม่ได้ แต่บริษัทอาจพิจารณาหากโรคยังอยู่ในเกณฑ์ที่ควบคุมได้ ลองสมัครเข้าไปให้พิจารณาได้

---

อยากรู้ว่าแบบที่สนใจต้องตรวจสุขภาพไหม หรืออยากได้สถานที่ตรวจที่ใกล้บ้าน:

ทักมาคุย LINE →