AIA CI ProCare

AIA CI ProCare คืออะไร?

AIA CI ProCare เป็นกรมธรรม์หลัก (base policy) แบบ Whole Life ที่รวมความคุ้มครองชีวิต+โรคร้ายแรงแบบจ่ายหลายครั้ง (multi-pay) ในตัวเดียว จ่ายเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ครอบคลุม 62 โรคร้ายแรง เคลมรวมได้สูงสุด 1,000% ของทุนประกัน ไม่ต้องซื้อประกันชีวิตตัวอื่นก่อน, ProCare เป็น standalone policy ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและ CI ในฉบับเดียว

จุดเด่นที่ต่างจาก CI rider: เป็น Whole Life base policy จึงมีมูลค่ากรมธรรม์ (cash value): ชำระครบ 20 ปี มูลค่ากรมธรรม์ ≈ เบี้ยรวมที่จ่ายทั้งหมด เหมือนได้คืนเบี้ย (ถ้าไม่เคลม CI) ต่างจาก Multi-Pay CI Plus (rider) ที่เบี้ยจ่ายทิ้ง

(→ อ่านประกันสุขภาพ vs เงินเก็บ เพื่อเข้าใจว่าทำไมโรคร้ายแรงต้องวางแผนแยก)

เหมาะกับใคร?

เหมาะ:

• คนที่ต้องการประกันโรคร้ายแรงแบบ standalone: ไม่ต้องมี base policy ตัวอื่น ProCare เป็นกรมธรรม์หลักในตัว
• ผู้หาเลี้ยงครอบครัวอายุ 25-55 ที่กังวลว่าป่วยหนักแล้วรายได้หาย ต้องการเงินก้อนชดเชย
• คนที่มีประวัติครอบครัวเสี่ยงโรคร้ายแรง (มะเร็ง หัวใจ สโตรก) และต้องการ multi-pay + relapsed CI coverage
• คนที่ต้องการจ่ายเบี้ยจำกัดระยะ (20 ปี) แต่คุ้มครองยาวถึงอายุ 99
• ฟรีแลนซ์/เจ้าของธุรกิจที่ป่วย = ไม่มีรายได้ ต้องการ CI ที่เคลมได้หลายครั้ง

ไม่เหมาะ:

• งบจำกัดมาก: CI ProCare เป็น base policy เบี้ยสูงกว่า rider ถ้าประหยัดงบ Multi Pay CI Plus (rider) แนบกับกรมธรรม์ที่มีอยู่ ถูกกว่า
• มีกรมธรรม์หลักอยู่แล้วและต้องการแค่เสริม CI: ใช้ rider อย่าง Multi Pay CI Plus แทน ไม่ต้องซื้อ base policy ใหม่
• ต้องการคุ้มครองค่ารักษาโดยตรง: CI จ่ายเงินก้อน ไม่ใช่ค่า รพ. ต้องมีประกันสุขภาพแยก
• มีเงินสำรอง 5 ล้าน+ พร้อม self-insure, อาจไม่จำเป็น แต่คนส่วนใหญ่ไม่มีเงินสดระดับนั้น

จุดเด่น

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• เบี้ยสูงกว่า rider แต่มี cash value: ProCare เบี้ยสูงกว่า Multi Pay CI Plus (rider) อย่างชัดเจน เช่น ชายอายุ 30 ทุน 500K เบี้ยประมาณ 41,080 บาท/ปี แต่เป็น Whole Life มีมูลค่ากรมธรรม์ (ชำระครบ 20 ปี cash value ≈ เบี้ยรวม) ส่วน rider เบี้ยจ่ายทิ้ง
• 1,000% เป็นเพดานรวม: ไม่ใช่ได้ 1,000% ต่อครั้ง แต่สะสมทุกการเคลมตลอดสัญญา เมื่อถึงเพดานจะหยุดจ่ายส่วน CI
• นิยามโรคเคร่งครัด: ไม่ใช่ทุกมะเร็งจะจ่ายเท่ากัน early stage จ่ายน้อยกว่า severe stage ต้องอ่านนิยามในกรมธรรม์ให้ชัด
• Waiting Period: มีระยะรอ 60 วันสำหรับการเจ็บป่วย ป่วยในช่วงนี้ไม่จ่าย (โบรชัวร์ AIA CI ProCare 2 ก.ค. 2567)
• relapsed CI มีระยะรอ: ต้องผ่านระยะ relapse-free ตามที่กำหนดก่อนจะเคลม relapsed CI ได้
• CI ไม่ใช่ประกันสุขภาพ: จ่ายเงินก้อนให้ใช้เอง ไม่ได้จ่ายค่า รพ. โดยตรง ต้องมีประกันสุขภาพแยก

ทำงานยังไง?

ตัวอย่างง่ายๆ: ซื้อ CI ProCare ทุน 500,000 บาท → ปีที่ 5 ตรวจพบมะเร็งระยะรุกราน (severe) → ได้เงินก้อน 500,000 บาท + ไม่ต้องจ่ายเบี้ยต่อ + ยังคุ้มครองโรคอื่น → ปีที่ 8 เป็นโรคหัวใจ (severe ครั้งที่ 2) → ได้เงินก้อนอีก 500,000 บาท → เคลมรวม 1,000,000 บาท (200% ของทุน) ยังเหลือเพดานอีก 800% (ค่ารักษาหลักจ่ายจากประกันสุขภาพ IPD, CI ProCare เสริมเงินก้อนค่าชีวิต)

รายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลในโบรชัวร์เป็นข้อมูลจาก AIA Thailand ณ วันที่ระบุ เงื่อนไขจริงตามกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย

Q: CI ProCare ต่างจาก Multi Pay CI Plus ยังไง?

A: CI ProCare เป็นกรมธรรม์หลัก (base policy) แบบ standalone มีมูลค่ากรมธรรม์ (cash value): ชำระครบ 20 ปี มี cash value ≈ เบี้ยรวมที่จ่าย ส่วน Multi Pay CI Plus เป็นสัญญาเพิ่มเติม (rider) เบี้ยจ่ายทิ้ง (ไม่มี cash value) จึงถูกกว่ามาก ถ้ายังไม่มีกรมธรรม์อะไรเลยหรือต้องการ cash value → ProCare ถ้ามีกรมธรรม์อยู่แล้วและต้องการเสริม CI ในงบประหยัด → Multi Pay CI Plus

Q: เคลมได้สูงสุด 1,000% ของทุนจริงไหม?

A: จริง, รวมทุกการเคลมตลอดสัญญา (ทั้ง early stage + severe stage + relapsed CI) สูงสุดไม่เกิน 1,000% ของทุนประกัน ไม่ใช่ได้ 1,000% ต่อครั้ง แต่สะสมได้หลายครั้งจนถึงเพดาน ตัวอย่าง ทุน 500,000 บาท เพดานรวม = 5,000,000 บาท

Q: relapsed CI double-payout คืออะไร?

A: ถ้าเคยเคลมมะเร็ง หัวใจ หรือสโตรกแล้วหาย แต่กลับมาเป็นซ้ำ (relapse) จะได้รับเงินก้อนเพิ่มอีก 2 เท่าของทุน, ช่วยรับมือกับค่ารักษาและค่าครองชีพรอบใหม่ ต้องผ่านระยะ relapse-free ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อน

Q: เบี้ยประมาณเท่าไร?

A: ตัวอย่าง: ชาย อายุ 30 ทุน 500,000 บาท เบี้ยประมาณ 41,080 บาท/ปี (จ่าย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99, ตารางเบี้ยในโบรชัวร์ AIA CI ProCare ฉบับภาษาอังกฤษ 4 ก.ค. 2567) เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับเพศ อายุ และทุนที่เลือก, ปรึกษาตัวแทนเพื่อดูตัวเลขของคุณ

สนใจ? ปรึกษาได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

ถ้าอ่านแล้วสนใจ หรืออยากรู้ว่า CI ProCare เหมาะกับสถานการณ์ของคุณหรือไม่, ทักมาคุยได้เลย

ผมจะช่วยวิเคราะห์ให้ว่าเหมาะหรือไม่เหมาะ ตรงๆ ไม่ยัดเยียด ถ้ายังไม่มีประกันสุขภาพพื้นฐาน ผมจะแนะนำให้ทำอันนั้นก่อน ถ้ามีกรมธรรม์อยู่แล้วอาจแนะนำ Multi Pay CI Plus (rider) แทน ProCare เพื่อประหยัดงบ

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน ถ้าไม่เหมาะก็บอก