AIA Issara Plus

AIA Issara Plus คืออะไร?

Protection Maximizer: AIA Issara Plus เป็น Unit Linked ที่ออกแบบมาเพื่อสิ่งเดียว: ทุนคุ้มครองชีวิตสูงสุดด้วยเบี้ยที่เอื้อมถึง ตัวอย่างในโบรชัวร์: เบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง 30,000 บาท/ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,500,000 บาท

เบี้ยส่วนใหญ่ถูกใช้ซื้อ death cover ส่วนที่เหลือเข้าลงทุนในกองทุน เบี้ยขั้นต่ำ 12,000 บาท/ปี อายุรับประกัน 1 เดือน - 70 ปี

ตำแหน่งใน UL lineup ของ AIA: Issara Plus กับ Smart Select อยู่คนละขั้ว: Issara Plus เป็น protection-first (ทุนคุ้มครองสูง เบี้ยส่วนใหญ่ซื้อคุ้มครอง) ส่วน Smart Select เป็น savings-first (ทุนขั้นต่ำ 5 เท่า เบี้ยส่วนใหญ่เข้ากองทุน) เลือกตามเป้าหมาย: คุ้มครองสูง → Issara Plus, สะสมเงิน → Smart Select

(→ อ่านUnit Linked คืออะไร ต่างจากสะสมทรัพย์ยังไง ก่อนถ้ายังไม่คุ้น)

เหมาะกับใคร?

เหมาะ:

• อายุ 25-45 ที่ต้องการ death benefit สูงด้วยเบี้ยที่เอื้อมถึง
• เจ้าของธุรกิจ ที่ต้องการ key-person insurance ทุนสูง, ถ้าหุ้นส่วนคนสำคัญเสียชีวิต บริษัทได้ทุนประกันมาเสริมสภาพคล่อง
• หัวหน้าครอบครัวที่มีหนี้ (บ้าน/รถ) หรือภาระค่าเรียนลูก, ต้องการทุนคุ้มครองที่ปิดหนี้ได้ทั้งหมด
• คนที่ต้องการความยืดหยุ่น: หยุดจ่ายเบี้ยชั่วคราว ปรับทุนขึ้น/ลง ถอนบางส่วนได้ (ตามเงื่อนไข)
• ต้องการลดหย่อนภาษี (เฉพาะส่วน COI (ค่าการประกันภัย) ไม่ใช่เบี้ยทั้งหมด สูงสุด 100,000 บาท/ปี)

ไม่เหมาะ:

• ต้องการสะสมเงิน/ผลตอบแทนเป็นหลัก: เบี้ยส่วนใหญ่เป็น COI (ซื้อ death cover) ไม่ใช่ลงทุน ถ้าต้องการ savings-first → Smart Select เหมาะกว่า (ทุนขั้นต่ำ 5 เท่า เบี้ยส่วนใหญ่เข้ากองทุน)
• ต้องการผลตอบแทนการันตี: UL ไม่การันตี มูลค่าขึ้นลงตามตลาด
• อายุ 55+ ที่ต้องใช้เงินเร็ว: COI สูง + เวลาไม่พอ ride ผันผวน
• ต้องการลงทุนอย่างเดียว (ไม่ต้องการคุ้มครอง): ซื้อกองทุนรวมตรงถูกกว่ามาก ประหยัดค่า COI

ทุนถึง 10 ล้าน+? พิจารณา Issara Prestige Plus, engine เดียวกัน แต่ได้ Prestige Club + COI discount + TPD to 99

จุดเด่น

Issara Plus vs Smart Select: คนละขั้วของ UL

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• เน้นคุ้มครอง ไม่ใช่ออม: เบี้ยส่วนใหญ่เป็น COI (ค่าคุ้มครอง) เพราะทุนสูง มูลค่าเงินสดต่ำกว่า Smart Select
• ผลตอบแทนไม่การันตี: มูลค่ากรมธรรม์ขึ้นลงตามตลาด ตัวเลข projected ไม่การันตี
• ค่าธรรมเนียมหลายชั้น: COI (สูง เพราะทุนสูง) + Fund fee + Admin fee ปีแรกสูงกว่าปีต่อๆ ไป
• ค่าธรรมเนียมถอนเงินหรือเวนคืน: การถอนเงิน การเวนคืน และการเวนคืนโดยอัตโนมัติ มีค่าธรรมเนียม 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักที่ถอน ไม่มีค่าธรรมเนียมนี้เมื่อกรมธรรม์มีผลบังคับมากกว่า 2 ปี และชำระเบี้ยหลักครบ (รายปี 2 งวด ราย 6 เดือน 4 งวด ราย 3 เดือน 8 งวด หรือรายเดือน 24 งวด) (โบรชัวร์ฉบับ 28/12/2022 บน aia.co.th หน้า 8)
• ต้องจ่ายเบี้ยสม่ำเสมอ: ถ้าหยุดจ่ายนานเกินไป มูลค่ากรมธรรม์อาจไม่พอ COI → กรมธรรม์สิ้นผล

ทำงานยังไง?

ตัวอย่างง่ายๆ: ตัวอย่างในโบรชัวร์: เบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง 30,000 บาท/ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,500,000 บาท เบี้ยส่วนใหญ่เป็นค่า COI (ซื้อ death cover) ส่วนที่เหลือเข้ากองทุน (สัดส่วน COI vs ลงทุนขึ้นกับอายุ ทุน และแผนที่เลือก, ตัวเลข projected ไม่การันตี)

รายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลในโบรชัวร์เป็นข้อมูลจาก AIA Thailand ณ วันที่ระบุ เงื่อนไขจริงตามกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย

Q: Issara Plus กับ Smart Select ต่างกันยังไง?

A: อยู่คนละขั้วของ UL: Issara Plus เป็น Protection Maximizer ตั้งทุนคุ้มครองสูงเมื่อเทียบกับเบี้ย เบี้ยส่วนใหญ่ซื้อ death cover ส่วน Smart Select เป็น Savings-first ทุนขั้นต่ำ 5 เท่า เบี้ยส่วนใหญ่เข้ากองทุน ถ้าต้องการคุ้มครองสูง → Issara Plus ถ้าต้องการสะสมเงิน → Smart Select

Q: เบี้ยขั้นต่ำเท่าไร?

A: เริ่มต้นที่ 12,000 บาท/ปี เข้าถึงง่าย อายุรับประกัน 1 เดือน - 70 ปี

Q: ถ้าตลาดตก มูลค่ากรมธรรม์หมดเลยได้ไหม?

A: ไม่หมด แต่ถ้ามูลค่าเหลือน้อยจนไม่พอจ่าย COI กรมธรรม์อาจสิ้นผล ตัวแทนจะแจ้งเตือนก่อนถึงจุดนั้น Issara Plus มี COI สูง (เพราะทุนคุ้มครองสูง) ต้องจ่ายเบี้ยสม่ำเสมอ

Q: ลดหย่อนภาษีได้เท่าไร?

A: เฉพาะส่วน COI (ค่าการประกันภัย) ไม่ใช่เบี้ยทั้งหมด สูงสุด 100,000 บาท/ปี ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร สัดส่วนขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก

สนใจ? ปรึกษาได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

ถ้าอ่านแล้วสนใจ หรืออยากรู้ว่า Issara Plus เหมาะกับสถานการณ์ของคุณหรือไม่, ทักมาคุยได้เลย

ผมจะช่วยวิเคราะห์ให้ว่าเหมาะหรือไม่เหมาะ ตรงๆ ไม่ยัดเยียด ถ้าต้องการสะสมเงินมากกว่าคุ้มครอง อาจแนะนำ Smart Select แทน ถ้าทุน 10 ล้าน+ อาจแนะนำ Issara Prestige Plus เพื่อสิทธิ Prestige Club + COI discount

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน ถ้าไม่เหมาะก็บอก