เคลมประกันชีวิต AIA: ขั้นตอนและเอกสาร ครบทุกกรณี 2569

บทความนี้เขียนโดยทีมตัวแทนประกันชีวิต AIA ขั้นตอนและเอกสารทั้งหมดสรุปจากหน้าเว็บและเอกสารของ AIA และ คปภ. เงื่อนไขจริงของแต่ละคนเป็นไปตามกรมธรรม์ที่ถืออยู่

อัปเดตล่าสุด: 29 ตุลาคม 2569

บทความนี้แบ่งการเคลมประกันชีวิต AIA เป็น 4 กรณี คือ เสียชีวิต (สินไหมมรณกรรม) เป็นโรคร้ายแรง ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง และรับเงินครบสัญญาหรือเงินปันผล หลักที่ใช้ร่วมกัน คือ แจ้งให้ทันกำหนด และเตรียมเอกสารให้ครบ ส่วนช่องทางส่งเอกสารต่างกันตามกรณี AIA พิจารณาและจ่ายภายใน 15 วันนับจากได้รับเอกสารครบ ถ้าต้องตรวจสอบเพิ่ม ขยายได้ไม่เกิน 90 วัน

ถ้าคุณกำลังจะเคลมค่ารักษาพยาบาล อ่าน วิธีเคลมประกันสุขภาพ AIA แทน เพราะขั้นตอนต่างกัน

เคลมประกันชีวิตต่างจากเคลมประกันสุขภาพอย่างไร?

เคลมประกันสุขภาพคือการเบิกค่ารักษาจากโรงพยาบาล มักเคลมตรงได้หรือยื่นผ่านแอป ส่วนเคลมประกันชีวิตคือการขอรับเงินตามทุนประกันหรือผลประโยชน์ในกรมธรรม์ เช่น เงินก้อนเมื่อเสียชีวิต หรือเงินชดเชยเมื่อเป็นโรคร้ายแรง

ความต่างที่เจอบ่อย

• ช่องทาง บริการ AIA iClaim ในแอป AIA+ ใช้กับประกันสุขภาพ หน้าขั้นตอนเคลมมรณกรรมและโรคร้ายแรงของ AIA ระบุให้ส่งเอกสาร ผ่านตัวแทน หรือ ไปรษณีย์ลงทะเบียน
• คนยื่น กรณีเสียชีวิต ผู้ยื่นคือผู้รับประโยชน์ ไม่ใช่เจ้าของกรมธรรม์
• เอกสาร ใช้เอกสารทางราชการหลายฉบับ เช่น มรณบัตร ทะเบียนบ้านที่ประทับตาย และบางกรณีต้องมีคำสั่งศาล

เคลมมรณกรรม ต้องแจ้งภายในกี่วัน?

ผู้รับประโยชน์ต้องแจ้ง AIA ภายใน 14 วันนับจากวันที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต หรือ ภายใน 7 วันนับจากวันที่รู้ว่ามีกรมธรรม์ (หน้าเคลมมรณกรรมของ AIA)

ถ้าเลยกำหนดเพราะมีเหตุจำเป็น ยังยื่นได้ แต่ต้องชี้แจงเหตุผลให้บริษัทเป็นลายลักษณ์อักษรโดยเร็วที่สุด (คำถามที่พบบ่อยของ AIA)

เคลมมรณกรรมใช้เอกสารอะไรบ้าง?

จากรายการเอกสารเคลมมรณกรรมของ AIA

เอกสารที่ใช้ทุกกรณี

1. แบบเรียกร้องสินไหมมรณกรรม 1 ใบต่อผู้รับประโยชน์ 1 คน
2. ภาพถ่ายผู้รับประโยชน์คู่กับบัตรประชาชน
3. สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านของผู้รับประโยชน์ทุกคน
4. สำเนามรณบัตร
5. สำเนาทะเบียนบ้านของผู้เสียชีวิตที่ประทับตรา “ตาย”
6. สำเนาบัตรประชาชนของผู้เสียชีวิต

รายการเอกสารของ AIA มีแบบตรวจสอบตัวตนและรายงานของตัวแทนอยู่ด้วย ซึ่งตัวแทนเป็นผู้จัดทำ ถ้าคุณส่งไปรษณีย์เองโดยไม่มีตัวแทน โทร 1581 ถามก่อนว่าต้องใช้เอกสารอะไรแทน

เอกสารเพิ่มตามสาเหตุ

• เสียชีวิตจากการเจ็บป่วย ใบรายงานแพทย์ ถ้าเสียชีวิตที่บ้านใช้สำเนาหนังสือรับแจ้งการตายแทน
• เสียชีวิตผิดธรรมชาติ เช่น อุบัติเหตุ หรือไม่ทราบสาเหตุ เพิ่มสำเนารายงานประจำวันของตำรวจ และสำเนารายงานการชันสูตรพลิกศพหรือผ่าพิสูจน์ศพ

เอกสารที่บางกรณีต้องใช้ หลักฐานการเปลี่ยนชื่อ สูติบัตร (ผู้รับประโยชน์เป็นผู้เยาว์) ทะเบียนสมรส คำสั่งศาลแต่งตั้งผู้ปกครองหรือผู้จัดการมรดก และสำเนาสมุดบัญชีธนาคาร

เอกสารของผู้เสียชีวิต ให้ผู้รับประโยชน์คนใดคนหนึ่งเซ็นรับรองสำเนา ส่วนเอกสารของผู้รับประโยชน์ ให้แต่ละคนเซ็นรับรองของตัวเอง

กรณีที่ต้องใช้คำสั่งศาลแต่งตั้งผู้จัดการมรดก เช่น ผู้รับประโยชน์เสียชีวิตก่อนหรือพร้อมกับผู้เอาประกัน รายการเอกสารของ AIA ระบุว่ากรมธรรม์ที่ออกตั้งแต่ 1 กันยายน 2543 จ่ายให้ผู้รับประโยชน์ที่ยังมีชีวิตอยู่ (ยกเว้นประกันอุบัติเหตุ) เรื่องนี้ซับซ้อน ถามตัวแทนหรือโทร 1581 ก่อนยื่นศาล

ส่งเอกสารเคลมประกันชีวิตทางไหน?

ตามหน้าขั้นตอนเคลมมรณกรรมและโรคร้ายแรงของ AIA มี 2 ทาง

1. ส่งผ่านตัวแทน ที่ดูแลกรมธรรม์
2. ส่งไปรษณีย์ลงทะเบียน ถึงฝ่ายสินไหมประกันชีวิต AIA อาคารเอไอเอ ทาวเวอร์ 2 เลขที่ 181 ถนนสุรวงศ์ เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500

ถ้าไม่มีตัวแทนดูแลแล้ว โทร AIA Call Center 1581 หรือไปที่ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์ ชั้น 2 อาคารเอไอเอ ทาวเวอร์ เปิดวันจันทร์ถึงศุกร์ 8.00 ถึง 17.00 น. อ่านเพิ่มได้ที่ เปลี่ยนตัวแทนประกันได้ไหม

เคลมโรคร้ายแรง (CI) ทำอย่างไร?

1. เช็คก่อนว่ากรมธรรม์คุ้มครองโรคนั้นไหม ดูได้ในแอป AIA+ เมนู “กรมธรรม์”
2. ยื่นเอกสารภายใน 60 วันนับจากวันที่แพทย์วินิจฉัยยืนยัน (คำถามที่พบบ่อยของ AIA)
3. เตรียมเอกสาร แบบฟอร์มเรียกร้องสินไหมทั้งส่วนของผู้เอาประกันและส่วนของแพทย์ ประวัติการรักษา และผลตรวจตามโรค
4. ส่งผ่านตัวแทนหรือไปรษณีย์ลงทะเบียน ที่อยู่เดียวกับเคลมมรณกรรม

ผลตรวจที่ใช้ขึ้นกับโรค ตัวอย่างจากรายการเอกสารของ AIA

• มะเร็ง ผลตรวจเนื้อเยื่อ เลือด หรือไขกระดูกโดยพยาธิแพทย์
• หลอดเลือดสมอง ประวัติการรักษา และผล CT หรือ MRI สมอง
• กล้ามเนื้อหัวใจตาย ผลตรวจเอนไซม์หัวใจ (Cardiac Enzyme) และคลื่นไฟฟ้าหัวใจ (ECG)

AIA มีแบบฟอร์มแพทย์แยกตามโรคในหน้า คลังแบบฟอร์ม อ่านเรื่องความคุ้มครองโรคร้ายแรงได้ที่ ประกันโรคร้ายแรงคืออะไร

เคลมทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) ทำอย่างไร?

1. ใช้ แบบฟอร์ม C10900 แบบเดียวกับการขอยกเว้นเบี้ยประกัน (WP) ในแบบฟอร์มมีคำถามเรื่องวันที่เริ่มทุพพลภาพ อาชีพ แพทย์ที่รักษา และการทำกิจวัตรประจำวัน
2. แนบสำเนาประวัติการรักษาทั้งหมด และฟิล์มเอกซเรย์ถ้ามี กรณีสูญเสียอวัยวะ แนบฟิล์มเอกซเรย์หรือรายงานตรวจตา พร้อมรูปถ่ายปัจจุบัน
3. ส่งผ่านตัวแทนหรือไปรษณีย์ถึงฝ่ายสินไหมประกันชีวิต

คำถามที่พบบ่อยของ AIA ระบุให้ส่งเอกสาร ภายใน 180 วันนับจากวันที่เริ่มทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง แต่กำหนดเวลาจริงขึ้นกับเงื่อนไขของกรมธรรม์หรือสัญญาเพิ่มเติมที่คุณถือ เช็คในกรมธรรม์ก่อน อ่านเพิ่มที่ ประกันทุพพลภาพ TPD

รับเงินครบสัญญาหรือเงินปันผลอย่างไร?

• AIA จ่ายเงินครบกำหนดหรือเงินปันผล ภายใน 15 วัน นับจากได้รับเอกสารครบ (มาตรฐานการให้บริการของ AIA)
• รับเป็นเช็คขีดคร่อม หรือโอนเข้าบัญชีธนาคาร ยกเว้นเงินครบสัญญา ที่ไม่ได้อยู่ในตัวเลือกโอน (คำถามที่พบบ่อยของ AIA)
• ผูกบัญชีรับเงินได้ในแอป AIA+ เมนู “กรมธรรม์” แล้วเลือก “บริการต่าง ๆ” และ “ผูกบัญชีรับเงิน”
• ถ้าโอนเข้าบัญชีไม่ได้ AIA ส่งเช็คขีดคร่อมไปตามที่อยู่ในกรมธรรม์ เช็คว่าที่อยู่ในกรมธรรม์ยังเป็นปัจจุบัน

AIA จ่ายเงินเคลมประกันชีวิตภายในกี่วัน?

ตามคำถามที่พบบ่อยและมาตรฐานการให้บริการของ AIA

• จ่ายค่าสินไหมทุกประเภท ภายใน 15 วัน นับจากวันที่ได้รับเอกสารครบ
• ถ้าต้องตรวจสอบเพิ่ม ขยายได้ ไม่เกิน 90 วัน นับจากวันที่ได้รับเอกสาร โดยบริษัทต้องแจ้งเหตุที่ล่าช้า

ประกาศ คปภ. เรื่องมาตรฐานการให้บริการของบริษัทประกันชีวิต พ.ศ. 2567 ระบุเพดาน 15 วันเช่นกัน ว่ากฎหมายกำหนดการจ่ายค่าสินไหมไว้ไม่เกิน 15 วัน

คำว่า “เอกสารครบ” สำคัญที่สุด เวลาเริ่มนับเมื่อบริษัทได้เอกสารครบ เอกสารขาดหนึ่งฉบับ เวลาก็ยังไม่เริ่ม การเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่แรกจึงช่วยให้เวลาเริ่มนับเร็วขึ้น

ไม่รู้ว่าผู้เสียชีวิตมีประกันชีวิตไหม เช็คที่ไหน?

คปภ. มีบริการ My Legacy (สืบค้นกรมธรรม์โดยทายาท) ใน OIC Connect ยืนยันตัวตนผ่าน ThaID

AIA ส่งข้อมูลการรับประกันภัยเข้าระบบฐานข้อมูลการประกันชีวิต (IBS-Life) ภายใน 3 วันทำการนับถัดจากวันที่กรมธรรม์มีผลคุ้มครอง ตามมาตรฐานการให้บริการของ AIA

เคลมไม่ผ่านหรือล่าช้า ทำอะไรได้บ้าง?

1. ขอเหตุผลเป็นลายลักษณ์อักษร ว่าปฏิเสธหรือล่าช้าเพราะอะไร ขาดเอกสารไหน หรือเข้าข้อยกเว้นข้อใดในกรมธรรม์
2. ร้องเรียน AIA ทางแบบฟอร์มออนไลน์ อีเมล หรือไปรษณีย์ถึงศูนย์ดูแลลูกค้า ตามช่องทางใน หน้าติดต่อ AIA AIA พิจารณาเรื่องร้องเรียนการชดใช้เงินภายใน 30 วันนับจากได้รับเอกสารครบ ถ้าใช้เวลานานกว่านั้น AIA แจ้งทาง SMS (หน้าติดต่อ AIA)
3. ร้องเรียน คปภ. ที่ complaintportal.oic.or.th ทำเองได้ ไม่เสียค่าใช้จ่าย หรือโทร 1186
4. ถ้าไกล่เกลี่ยไม่สำเร็จ ไปต่อได้ที่อนุญาโตตุลาการหรือศาล

ระวังอายุความ ระเบียบ คปภ. ว่าด้วยการพิจารณาเรื่องร้องเรียน พ.ศ. 2568 ระบุว่าการร้องเรียนต่อ คปภ. ไม่ทำให้อายุความสะดุดหยุดหรือหยุดนับ ถ้าเรื่องยืดเยื้อ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญกฎหมายเรื่องอายุความของสิทธิคุณ

ก่อนยื่นเคลม เตรียมอะไรไว้ให้ครอบครัว?

เคลมง่ายขึ้นมาก ถ้าคนในบ้านรู้ข้อมูลเหล่านี้ล่วงหน้า

• เลขกรมธรรม์ บริษัท และชื่อตัวแทนที่ดูแล
• ใครเป็นผู้รับประโยชน์ และผู้รับประโยชน์ยังมีชีวิตอยู่ไหม
• ที่อยู่และบัญชีธนาคารในกรมธรรม์ยังเป็นปัจจุบันไหม
• กรมธรรม์อยู่ที่ไหน ทั้งฉบับกระดาษและในแอป AIA+

ถ้าผู้รับประโยชน์เสียชีวิตไปแล้ว หรือข้อมูลเก่า แจ้งเปลี่ยนตอนนี้ ดีกว่าให้ครอบครัวต้องไปขอคำสั่งศาลภายหลัง