ประกันกลุ่ม: สวัสดิการพนักงาน ครอบคลุมอะไรบ้าง

ประกันกลุ่ม (Group Insurance) คือสวัสดิการที่นายจ้างซื้อให้พนักงานทั้งบริษัท ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ชีวิต อุบัติเหตุ ในราคาต่อหัวที่ถูกกว่าประกันรายบุคคล เพราะใช้หลัก risk pooling (กระจายความเสี่ยงทั้งกลุ่ม) โดยทั่วไปพนักงานไม่ต้องตรวจสุขภาพรายบุคคล และนายจ้างเป็นผู้จ่ายเบี้ย แค่แสดงบัตรประกันที่โรงพยาบาลก็ใช้สิทธิ์ได้ (เบี้ยที่นายจ้างจ่ายให้มีผลทางภาษีกับพนักงาน ดูหัวข้อสิทธิ์ทางภาษีด้านล่าง)

แผนประกันกลุ่ม AIA: เลือกตามขนาดบริษัท

แผน	จำนวนพนักงานขั้นต่ำ	ครอบคลุม	เหมาะกับ
AIA Five Up (5UP/5UP+)	5-19 คน	ชีวิต + สุขภาพ + อุบัติเหตุ	ธุรกิจขนาดเล็ก (ร้านอาหาร, ออฟฟิศเล็ก)
AIA Twenty Up (20UP/20UP+)	20-50 คน	ชีวิต + สุขภาพ + อุบัติเหตุ + โรคร้ายแรง	SME
AIA Group Insurance (Custom)	50+ คน	ออกแบบได้ทั้งหมด	องค์กรกลาง-ใหญ่
AIA Flexi Pack	ตามเงื่อนไข	แบบ modular เลือกเฉพาะส่วนที่ต้องการ	หน่วยงานรัฐ/องค์กร

(ข้อมูลจาก aia.co.th)

ครอบคลุมอะไรบ้าง: 6 ด้าน

ด้าน	คุ้มครองอะไร	หมายเหตุ
ชีวิต (Life)	เสียชีวิต / ทุพพลภาพถาวร	วงเงินตามแผน
สุขภาพ (Health)	ค่ารักษาผู้ป่วยใน (IPD) + ผู้ป่วยนอก (OPD)	Cashless ที่ รพ.คู่สัญญา
อุบัติเหตุ (PA)	เสียชีวิต/สูญเสียอวัยวะจากอุบัติเหตุ	วงเงินแยกจากชีวิต
โรคร้ายแรง (CI)	วินิจฉัยโรคร้ายแรง → จ่ายเงินก้อน	20UP+ ขึ้นไป
ทันตกรรม (Dental)	ถอนฟัน อุดฟัน ขูดหินปูน	วงเงินรายปี
คลอดบุตร (Maternity)	ค่าคลอดปกติ / ผ่าตัด	วงเงินต่อครั้ง

ขั้นตอนการเข้าร่วม

นายจ้างติดต่อ AIA → เลือกแผน
ส่งรายชื่อพนักงาน → AIA พิจารณา
ออกกรมธรรม์กลุ่ม → พนักงานได้รับบัตรประกัน
ใช้สิทธิ์ได้ตามวันเริ่มคุ้มครองและเงื่อนไขในกรมธรรม์

กฎสำคัญ:

เงื่อนไขการเข้าร่วม เช่น พนักงานประจำหลังผ่านทดลองงาน ขึ้นกับกรมธรรม์ของบริษัท
นายจ้างจ่ายเบี้ยทั้งหมด (employer-paid) เป็นปกติ
บางแผนให้พนักงาน top-up ซื้อเพิ่มเองได้ (voluntary)
ต่ออายุปีต่อปี (annual renewal) โดยอาจปรับเบี้ยตาม claims experience
โดยทั่วไปไม่ต้องตรวจสุขภาพรายบุคคล แล้วแต่กรมธรรม์

วิธีเคลม: Cashless vs สำรองจ่าย

ประเภท	วิธีเคลม
ผู้ป่วยใน (IPD)	แสดงบัตรประกัน + บัตรประชาชน ที่ รพ.คู่สัญญา → Cashless (ลดความเสี่ยงต้องสำรองจ่ายล่วงหน้า แล้วแต่เคสและ Fax Claim)
ผู้ป่วยนอก (OPD)	แสดงบัตรที่คลินิก/รพ.คู่สัญญา → Cashless หรือสำรองจ่ายแล้วเบิกคืน
เบิกคืน (Reimbursement)	กรอกแบบฟอร์ม + ใบเสร็จ + ใบรับรองแพทย์ → ส่ง HR → HR ส่ง AIA
อุบัติเหตุ	แจ้งเคลมภายในระยะเวลาที่กรมธรรม์กำหนด พร้อมหลักฐาน

โรงพยาบาลคู่สัญญา AIA: โรงพยาบาลในเครือ AIA ประกันกลุ่ม 2569 (ข้อมูล ณ ส.ค. 2569 จากเครื่องมือค้นหาของ AIA)

ข้อควรรู้ก่อนเลือกแผน: “รพ. คู่สัญญา” กับ “รพ. ใน SMART Network” ไม่ใช่กลุ่มเดียวกัน รพ. คู่สัญญาคือเครือข่ายที่เข้ารักษาแบบไม่ต้องสำรองจ่าย (Fax Claim) ส่วน SMART Network คือโรงพยาบาลเอกชนที่ AIA คัดเลือก รวมถึงสถานพยาบาลของรัฐทุกแห่ง เป็นคนละระบบ รพ.หนึ่งแห่งอาจอยู่ในระบบเดียว ทั้งสองระบบ หรือไม่อยู่เลย สัดส่วนที่พนักงานต้องจ่ายเองขึ้นกับแผนประกันกลุ่มของบริษัท ตรวจในตารางผลประโยชน์ หรือถาม HR ตัวเลขจำนวนโรงพยาบาลที่โฆษณาไว้จึงต้องดูว่านับกลุ่มไหน และรายชื่ออาจเปลี่ยน ควรให้ HR เช็คล่าสุดผ่านแอป AIA+ ก่อนแจ้งพนักงาน ระบบสำหรับ HR: eBenefit (จัดการประกันกลุ่มออนไลน์) แอปพนักงาน: AIA+ (เช็คสิทธิ์ + เคลมออนไลน์) (ดูขั้นตอนเคลมแบบละเอียด)

สิทธิ์ทางภาษี: นายจ้างและพนักงาน

รายการ	ผลทางภาษี
นายจ้าง: เบี้ยที่จ่ายแทนพนักงาน	หักเป็นรายจ่ายในการคำนวณกำไรสุทธิได้ เมื่อจ่ายแทนพนักงานทุกคนเป็นการทั่วไปตามระเบียบของบริษัท (ไม่ต้องห้ามตาม ม.65 ตรี (3) และ (13))
พนักงาน: เบี้ยประกันชีวิตและสุขภาพหมู่ที่นายจ้างออกให้	ถือเป็นเงินได้ของพนักงานตาม ม.40(1) พนักงานต้องนำไปรวมคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
ข้อยกเว้นสำหรับพนักงาน: ส่วนค่ารักษาพยาบาล	ประกันกลุ่มกับบริษัทประกันที่ประกอบกิจการในราชอาณาจักร ที่มีกำหนดเวลาไม่เกิน 1 ปี เฉพาะส่วนที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลของลูกจ้าง คู่สมรส บุพการี หรือผู้สืบสันดานที่อยู่ในความอุปการะ ได้รับยกเว้น (กฎกระทรวง ฉบับที่ 126 ข้อ 2 (77))
พนักงาน: เบี้ยที่จ่ายเอง (voluntary)	ลดหย่อนได้เฉพาะเมื่อเข้าเงื่อนไข เช่น ประกันชีวิตต้องมีกำหนดเวลาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ประกันชีวิตกลุ่มแบบปีต่อปีจึงไม่เข้าเงื่อนไขนี้

อ้างอิง: ข้อหารือกรมสรรพากร กค 0706/9255 · กค 0811/9107 · กค 0702/4944 · เงื่อนไขลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิต · ประมวลรัษฎากร มาตรา 40(1), 65 ตรี · HR ควรแจ้งพนักงานเรื่องเงินได้ส่วนนี้ และตรวจรายละเอียดกับผู้สอบบัญชีของบริษัท

ทำไมนายจ้างควรมีประกันกลุ่ม

ดึงดูด/รักษาพนักงาน: สวัสดิการสุขภาพเป็นปัจจัยหนึ่งที่พนักงานพิจารณาเมื่อเลือกงานและตอนอยู่ในงาน (กลไกดึงดูดและรักษาคน)
หักเป็นรายจ่ายได้: เบี้ยที่จ่ายแทนพนักงานทุกคนเป็นการทั่วไปตามระเบียบบริษัท หักเป็นรายจ่ายของบริษัทได้
ลด turnover: บริษัทที่มีสวัสดิการสุขภาพดีมักมีอัตราการลาออกต่ำกว่า (กลไก retention ที่ช่วยรักษาพนักงานไว้กับองค์กร)
ถูกกว่าประกันรายบุคคล: เบี้ยต่อหัวต่ำกว่ามาก (risk pooling)
โดยทั่วไปไม่ต้องตรวจสุขภาพรายบุคคล: เงื่อนไขขึ้นกับกรมธรรม์ของบริษัท

สนใจทำงานในสายประกัน? อ่าน อาชีพตัวแทนประกัน AIA: รายได้ เส้นทาง MDRT

คำถามที่พบบ่อย

Q: ประกันกลุ่มเริ่มต้นกี่คน?

A: AIA เริ่มต้นที่ 5 คนขึ้นไป (แผน Five Up) สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ส่วน Twenty Up เริ่มที่ 20 คน และแผน Custom รับตั้งแต่ 50 คนขึ้นไป

Q: ประกันกลุ่มครอบคลุมอะไรบ้าง?

A: ครอบคลุมได้ถึง 6 ด้าน: ชีวิต สุขภาพ (IPD/OPD) อุบัติเหตุ โรคร้ายแรง ทันตกรรม คลอดบุตร ทั้งนี้ขึ้นกับแผนที่เลือก แผนเล็กสุด (5UP) ครอบคลุม 3 ด้านหลัก (ชีวิต+สุขภาพ+อุบัติเหตุ)

Q: ประกันกลุ่มต้องตรวจสุขภาพไหม?

A: โดยทั่วไปไม่ต้อง เพราะประกันกลุ่มใช้หลัก risk pooling (กระจายความเสี่ยงทั้งกลุ่ม) แต่การตรวจสุขภาพและเงื่อนไขการเข้าร่วม เช่น หลังผ่านทดลองงาน ขึ้นกับกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท

สนใจแผนประกันกลุ่มสำหรับบริษัท สอบถามเงื่อนไขและใบเสนอราคาได้เลย

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน