AIA Annuity Fix

AIA Annuity Fix คืออะไร?

AIA Annuity Fix เป็นประกันบำนาญที่จ่ายเงินรายงวด (รายเดือน/รายปี) ให้แน่นอนหลังเกษียณ โดยจ่ายเบี้ยระหว่างทำงาน แล้วรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุที่กำหนด (เช่น 55 หรือ 60) ไปจนถึงอายุ 85-90 ปี จำนวนเงินที่ได้รับระบุชัดในกรมธรรม์ ไม่ผันผวนตามตลาด

(→ อ่านเกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่ เพื่อคำนวณว่าบำนาญช่วยเติมเต็มส่วนไหน)

เหมาะกับใคร?

เหมาะ:

• อายุ 35-55 ที่เริ่มวางแผนเกษียณจริงจัง ต้องการรายได้ที่แน่นอนหลังหยุดทำงาน
• คนที่ต้องการ “ฐานรายได้” ขั้นต่ำหลังเกษียณ, ใช้ Annuity เป็นเงินเดือนตัวเอง
• คนที่ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี RMF/PVD ไม่เต็ม 500,000 ใช้เบี้ยบำนาญเติมเต็มได้อีก
• คนที่ไม่อยากเสี่ยงกับตลาดทุน ต้องการความแน่นอน ไม่ชอบความผันผวน

ไม่เหมาะ:

• ต้องการเงินก้อนตอนเกษียณ (endowment/สะสมทรัพย์เหมาะกว่า), Annuity จ่ายทีละงวด ไม่ใช่ก้อนเดียว
• อายุน้อยมาก (ต่ำกว่า 30) ระยะเวลาจ่ายเบี้ยยาว ควรลงทุนผ่านกองทุนก่อน แล้วค่อยเสริม Annuity ตอนอายุ 35+
• ต้องการผลตอบแทนสูง, IRR ของ Annuity ต่ำ ไม่ใช่เครื่องมือสร้างความมั่งคั่ง แต่เป็นเครื่องมือสร้างความมั่นคง
• มีรายได้หลังเกษียณเพียงพออยู่แล้ว เช่น ค่าเช่ารายเดือนเยอะ, เงินปันผลหุ้นเพียงพอ

จุดเด่น

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• IRR (ดูตัวอย่าง cashflow): ตัวเลข IRR ของแบบประกันนี้อยู่ระหว่างตรวจทานใหม่ ดูตารางผลประโยชน์ในโบรชัวร์ของ AIA หรือคำนวณเองด้วย เครื่องคำนวณ IRR ถ้าวัดผลตอบแทนแบบการลงทุน Annuity ให้ IRR ต่ำกว่ากองทุนหุ้น ไม่ใช่เครื่องมือสร้างความมั่งคั่ง
• เงินเฟ้อกัดกร่อน: เงิน 20,000/เดือนวันนี้ อีก 20 ปีข้างหน้ามูลค่าจริงลดลงมาก ต้องมีแหล่งรายได้อื่นเสริม
• Liquidity ต่ำ: เมื่อจ่ายเบี้ยแล้ว ถอนเงินก้อนออกมาไม่ได้ (หรือได้น้อยมากถ้าเวนคืน)
• ต้องจ่ายเบี้ยต่อเนื่อง: หยุดจ่ายกลางทาง มูลค่าเวนคืนจะน้อยกว่าที่จ่ายไป โดยเฉพาะช่วงแรก
• เพดานลดหย่อนรวมกับ RMF/PVD: ถ้าใช้สิทธิ์กองทุนเกษียณเต็ม 500,000 แล้ว Annuity จะลดหย่อนเพิ่มไม่ได้

ทำงานยังไง?

ลดหย่อนภาษี: เบี้ยบำนาญลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี แต่ต้องรวมกับสิทธิ์เกษียณอื่น (RMF, PVD, กบข.) แล้วไม่เกิน 500,000 ปรึกษาตัวแทนเพื่อคำนวณสิทธิ์ที่เหลือ (ดูรายการลดหย่อนภาษี 2569 ครบ)

รายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลในโบรชัวร์เป็นข้อมูลจาก AIA Thailand ณ วันที่ระบุ เงื่อนไขจริงตามกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย

Q: เงินบำนาญได้รับการการันตีจริงไหม?

A: ใช่, จำนวนเงินที่จะได้รับต่องวดระบุชัดในกรมธรรม์ตั้งแต่วันแรก ไม่ผันผวนตามตลาด ไม่ว่าเศรษฐกิจจะเป็นอย่างไร AIA ต้องจ่ายตามสัญญา

Q: ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?

A: เบี้ยประกันบำนาญลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี แต่ต้องรวมกับกองทุนเกษียณอื่นๆ (RMF, กบข., PVD) แล้วไม่เกิน 500,000 บาท ต้องคำนวณว่าใช้สิทธิ์ส่วนไหนไปแล้ว (ดูรายการลดหย่อนภาษี 2569 ครบ)

Q: ผลตอบแทนต่ำกว่าลงทุนเองไหม?

A: ผลตอบแทนแบบการันตีของประกันบำนาญต่ำกว่ากองทุนหุ้น (ดูตัวอย่าง cashflow ฉบับเต็ม) แต่ Annuity Fix ไม่ใช่การลงทุน คือการซื้อรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ ข้อดีคือไม่มีความเสี่ยงขาดทุนและจ่ายบำนาญถึงอายุ 85 จุดอ่อนคือเงินเฟ้อกัดกร่อนมูลค่าจริงของเงินที่ได้รับ

Q: ถ้าเสียชีวิตก่อนรับเงินบำนาญครบ เงินหายไปไหม?

A: ส่วนใหญ่มีเงื่อนไขการันตีจ่าย เช่น การันตี 15 ปี, ถ้าเสียชีวิตก่อนรับครบ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินส่วนที่เหลือ ต้องเช็คเงื่อนไขแต่ละแผน

สนใจ? ปรึกษาได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

ถ้าอ่านแล้วสนใจ หรืออยากรู้ว่า Annuity Fix เหมาะกับอายุ งบ และแผนเกษียณของคุณหรือเปล่า ทักมาคุยได้เลย

ผมจะช่วยคำนวณให้ว่าเบี้ยเท่าไหร่ ได้บำนาญเดือนละเท่าไหร่ และสิทธิ์ลดหย่อนภาษีเหลือเท่าไหร่ ตรงๆ ไม่ยัดเยียด ถ้ากองทุน RMF เหมาะกว่าก็บอก

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน ถ้าไม่เหมาะก็บอก