AIA Legacy Prestige Plus

AIA Legacy Prestige Plus คืออะไร?

AIA Legacy Prestige Plus เป็นประกันชีวิตตลอดชีพทุนสูง (Traditional Whole Life) จาก AIA Thailand ออกแบบมาสำหรับผู้มีสินทรัพย์สูง (HNW) ที่ต้องการวางแผนส่งต่อมรดกอย่างมีประสิทธิภาพทางภาษี ทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท สร้างสภาพคล่องทันทีเมื่อเสียชีวิต ไม่ต้องรอขายทรัพย์สินหรือรอกระบวนการศาล

เงินประกันไม่เข้ากองมรดก (probate) ส่งตรงถึงผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุ เป็นเครื่องมือ estate planning ไม่ใช่แผนลงทุน อายุ 99 ปี cash value คืนเท่ากับ 100% ของทุนประกัน พร้อมคุ้มครองทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร (TPD)

ผู้ถือกรมธรรม์ได้สิทธิ์เข้า Prestige Club ของ AIA: ตรวจสุขภาพประจำปี รถลีมูซีนรับ-ส่ง เคลมด่วน และสิทธิประโยชน์พิเศษ

(→ อ่านวางแผนมรดกเบื้องต้น เพื่อเข้าใจบทบาทของประกันชีวิตใน estate planning)

เหมาะกับใคร?

เหมาะ:

• ผู้มีสินทรัพย์สูง (HNW) อายุ 40-60 ที่ต้องการวางแผนส่งต่อมรดกอย่างเป็นระบบ (ทุนเริ่มต้น 10 ล้านบาท)
• เจ้าของธุรกิจและผู้บริหารที่ต้องการ estate/wealth transfer ที่ tax-efficient
• ต้องการสร้างสภาพคล่องทันทีให้ครอบครัวเมื่อเสียชีวิต, ไม่ต้องรอขายอสังหาฯ หรือทรัพย์สินอื่น
• ต้องการ key-man insurance หรือ business succession planning
• สนใจ premium financing, ใช้เลเวอเรจจ่ายเบี้ยเพื่อรักษาสภาพคล่อง

ไม่เหมาะ:

• สินทรัพย์ยังไม่ถึง 10 ล้าน, ทุนขั้นต่ำ 10 ล้านบาท ดู Pay Life Plus (ทุนขั้นต่ำ 150K) แทน
• อายุต่ำกว่า 35 ที่สินทรัพย์ยังไม่ถึงจุดต้อง estate plan, ควรเน้นสร้างความมั่งคั่งก่อน
• ต้องการผลตอบแทนสูงจากการลงทุน, แผนนี้ไม่ใช่ investment product
• ต้องการสภาพคล่องจากเบี้ยที่จ่ายไป, นี่เป็นเครื่องมือ “ล็อค” ทรัพย์สินไว้ให้รุ่นถัดไป

จุดเด่น

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• ทุนขั้นต่ำ 10 ล้านบาท: ไม่ใช่แผนสำหรับทุกคน เบี้ยต่องวดสูงตามสัดส่วน ต้องมั่นใจว่ากระแสเงินสดรองรับตลอดระยะจ่ายเบี้ย
• Premium Financing มีความเสี่ยง: ถ้าดอกเบี้ยเงินกู้สูงกว่าผลตอบแทนในกรมธรรม์ จะขาดทุน ต้องวิเคราะห์ spread อย่างรอบคอบ
• ไม่ใช่แผนลงทุน: IRR ของ cash value ต่ำกว่าการลงทุนโดยตรง เป้าหมายคือ estate planning ไม่ใช่ wealth creation
• ต้องวางแผนผู้รับผลประโยชน์ชัดเจน: ถ้าไม่ระบุหรือระบุไม่ชัด อาจเข้ากองมรดกได้ ต้องปรึกษาทนายควบคู่
• Cash value ปีแรกๆ ต่ำ: เช่นเดียวกับประกันชีวิตทุกแผน ถ้ายกเลิกเร็วจะขาดทุน

ทำงานยังไง?

รายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลในโบรชัวร์เป็นข้อมูลจาก AIA Thailand ณ วันที่ระบุ เงื่อนไขจริงตามกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย

Q: ทุนประกันขั้นต่ำและสูงสุดเท่าไร?

A: ทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท ทุนสูงสุดขึ้นกับเกณฑ์พิจารณารับประกันของบริษัท เป็นแผนสำหรับผู้มีสินทรัพย์สูงโดยเฉพาะ ทุนยิ่งสูง เบี้ยต่อหน่วยทุนประกันยิ่งถูก (preferred rate)

Q: Premium Financing คืออะไร ทำได้จริงไหม?

A: Premium Financing คือการกู้เงินจากธนาคารมาจ่ายเบี้ย โดยใช้กรมธรรม์เป็นหลักประกัน เหมาะกับคนที่มีสินทรัพย์สูงแต่ต้องการรักษาสภาพคล่อง ทำได้จริงแต่ต้องผ่านเงื่อนไขธนาคาร และมีความเสี่ยงเรื่องดอกเบี้ย ต้องวิเคราะห์ case-by-case

Q: Prestige Club ได้อะไรบ้าง?

A: ผู้ถือกรมธรรม์ Legacy Prestige Plus ได้สิทธิ์เป็นสมาชิก Prestige Club ของ AIA ซึ่งรวมถึงบริการตรวจสุขภาพประจำปี (health checkup) รถลีมูซีนรับ-ส่ง (limousine service) เคลมด่วน (express claims) และสิทธิประโยชน์พิเศษอื่นๆ

Q: ถ้ามีสินทรัพย์ 30 ล้านขึ้นไป ทำไมไม่ลงทุนเองแทนทำประกัน?

A: ลงทุนเองได้ผลตอบแทนดีกว่า แต่ประกันชีวิตทำหน้าที่ต่างกัน คือสร้างสภาพคล่องทันทีเมื่อเสียชีวิต ไม่ต้องรอขายทรัพย์สิน ไม่เข้ากองมรดก ไม่ต้องรอศาล และมีประสิทธิภาพทางภาษี ไม่ใช่เรื่อง return แต่เป็นเรื่อง liquidity + tax efficiency

สนใจ? ปรึกษาได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

ถ้าอ่านแล้วสนใจ หรืออยากรู้ว่า Legacy Prestige Plus เหมาะกับ estate plan ของคุณไหม, ทักมาคุยได้เลย

ผมจะช่วยวิเคราะห์ให้ว่าเหมาะหรือไม่เหมาะ ตรงๆ ไม่ยัดเยียด ถ้าสินทรัพย์ยังไม่ถึงจุดที่ต้อง estate plan ก็บอกตรงๆ ว่ายังไม่จำเป็น ถ้าไม่เหมาะก็บอก

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน ถ้าไม่เหมาะก็บอก