AIA Lifetime Income 9/99

AIA Lifetime Income 9/99 คืออะไร?

AIA Lifetime Income 9/99 เป็นประกันสะสมทรัพย์ (Savings/Par) ที่จ่ายเบี้ย 9 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี รับเงินคืนการันตีทุกปีตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 และเงินครบสัญญาเมื่ออายุ 99 ปี เป็นแผนแบบ set and forget สำหรับคนที่ต้องการเงินคืนสม่ำเสมอต่อเนื่องไปถึงวัยเกษียณ ไม่ต้องบริหารเอง ส่วนการันตีไม่ผันผวนตามตลาด

(→ อ่านเกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่? เพื่อวางแผนภาพรวม)

เหมาะกับใคร?

เหมาะ:

• อายุ 30-50 ที่ต้องการ เงินคืนรายปีแบบการันตีต่อเนื่องไปถึงวัยเกษียณ (รู้ตัวเลขส่วนการันตีตั้งแต่วันสมัคร)
• คนที่ต้องการ set and forget, ไม่อยากบริหารพอร์ตลงทุนเอง ไม่อยากตามตลาด
• คนที่มีรายได้ดีตอนทำงาน แต่ไม่มั่นใจว่าจะมีวินัยเก็บเงินถึงเกษียณ ล็อคเงินไว้เลย
• ใช้เป็น “ชั้นพื้นฐาน” ของแผนเกษียณ: มีรายได้การันตีรองรับ แล้วลงทุนเพิ่มเติมได้
• ต้องการลดหย่อนภาษี: เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนได้ตามเงื่อนไขสรรพากร

ไม่เหมาะ:

• ต้องการความยืดหยุ่น: เงินก้อนผูกยาว เวนคืนก่อนครบสัญญาอาจได้คืนน้อยกว่าที่จ่าย
• ต้องการผลตอบแทนสูง: แผนนี้ conservative ผลตอบแทนต่ำกว่ากองทุน ได้ความแน่นอนแลก
• อาจต้องใช้เงินก้อนก่อนเกษียณ เช่น ซื้อบ้าน ลงทุนธุรกิจ ส่งลูกเรียน ถ้าเงินไม่พอทั้งสองอย่าง ไม่ควรล็อคทั้งหมดไว้ที่นี่
• อายุน้อยมาก (<25) ที่ยังไม่มั่นคงทางการเงิน: ควรสร้างเงินสำรองฉุกเฉินและลงทุนก่อน
• มีแผนเกษียณเพียงพอแล้ว (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ+SSF+กองทุนอื่น) อาจซ้ำซ้อน

จุดเด่น

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• เงินผูกยาว: ถ้าเวนคืนก่อนครบสัญญา อาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
• ผลตอบแทนต่ำกว่ากองทุน: เป็นแผน conservative ได้ความแน่นอนแลกกับ return ที่ไม่สูง IRR อยู่ที่ระดับต่ำ
• เงินเฟ้อ: เงินคืนในอนาคตจะมีกำลังซื้อน้อยกว่าวันนี้ ต้องมีแผนอื่นเสริม
• เงินปันผลไม่การันตี: ส่วนที่เกินจากการันตีขึ้นกับผลประกอบการบริษัท อาจได้น้อยหรือไม่ได้เลย
• ต้องจ่ายครบ 9 ปี: ถ้าหยุดจ่ายกลางทาง กรมธรรม์อาจสิ้นผลหรือลดผลประโยชน์ลง
• ไม่ควรเป็นแผนเกษียณเดียว: ใช้เป็น layer ความมั่นคง แล้วลงทุนอื่นเสริมสำหรับ growth

ทำงานยังไง?

ตัวอย่างภาพรวม: สมัครอายุ 35 → จ่ายเบี้ย 9 ปี (อายุ 35-43) → รับเงินคืนการันตีทุกปีตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 (อายุ 37) ต่อเนื่องไปถึงอายุ 98 → ครบสัญญาที่อายุ 99, ปรึกษาตัวแทนสำหรับตัวเลขจริงตามทุนที่เลือก

รายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลในโบรชัวร์เป็นข้อมูลจาก AIA Thailand ณ วันที่ระบุ เงื่อนไขจริงตามกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย

Q: จ่าย 9 ปี แล้วรับเงินจริงๆ ตลอดชีวิตเลยหรือ?

A: ได้เงินคืนการันตีทุกปี ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 จนถึงสิ้นปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่อายุครบ 98 ปี (ปีที่ 2-10 ปีละ 1%, ปีที่ 11-20 ปีละ 2%, ปีที่ 21 เป็นต้นไป ปีละ 3% ของทุนประกัน) และรับ 900% ของทุนประกันเมื่อครบสัญญาที่อายุ 99 ปี (โบรชัวร์หน้า 3-5) นอกจากนี้อาจมีเงินปันผล (ไม่รับรองการจ่าย)

Q: ผลตอบแทนดีเท่าลงทุนในกองทุนไหม?

A: ไม่, ผลตอบแทนต่ำกว่ากองทุนหุ้นหรือกองทุนผสม เพราะเป็นแบบการันตี ถ้าต้องการผลตอบแทนสูง ต้องรับความเสี่ยงเอง จุดเด่นของแผนนี้คือ ‘ความแน่นอน’ ไม่ใช่ ‘ผลตอบแทนสูง’

Q: ถ้าต้องการเงินก้อนก่อนครบสัญญา ถอนได้ไหม?

A: เวนคืนกรมธรรม์ได้ แต่อาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป ถ้ามีโอกาสต้องใช้เงินก้อนนี้ แผนนี้ไม่เหมาะ ต้องเป็นเงินที่วางยาวได้จริง

Q: เงินเฟ้อจะกินผลตอบแทนหมดไหม?

A: เป็นจุดอ่อนจริง: เงินคืนที่ได้ในอนาคตจะมีกำลังซื้อน้อยกว่าตอนจ่ายเบี้ย เพราะเงินเฟ้อ ต้องมีแผนอื่นเสริม (กองทุน สินทรัพย์อื่น) ไม่ควรพึ่ง Lifetime Income อย่างเดียว

สนใจ? ปรึกษาได้ ไม่มีค่าใช้จ่าย

ถ้าอ่านแล้วสนใจ หรืออยากรู้ว่าต้องจ่ายเบี้ยเท่าไหร่เพื่อรับเงินคืนปีละเท่าไหร่ ทักมาคุยได้เลย

ผมจะช่วยคำนวณให้ว่าแผนนี้ตอบโจทย์หรือไม่ ตรงๆ ไม่ยัดเยียด ถ้ากองทุนเหมาะกว่าก็บอก ถ้าต้องผสมทั้งสองก็วางแผนให้

ทักมาคุย LINE →

ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีภาระผูกพัน ถ้าไม่เหมาะก็บอก